은행을위한 OCC Green-Lights 암호화 활동

이 전국의 은행 규제 기관은 은행이 암호화 서비스를 제공 할 수있는 길을 열었습니다. Venable LLP의 변호사는 말한다.

2025 년 6 월 16 일 오후 2시 51 분

최근 몇 달 동안, Cuntrolly of Currency (OCC)의 연방 사무소는 암호화 성당 활동에 참여하는 국가 은행 및 연방 저축 협회 (총체적으로 은행)에 대한보다 허용되는 규제 자세를 나타 냈습니다. 올해 초 통화 로드니 E. 후드 (Rodney E. Hood)는“강력한 연방 은행 시스템을 유지하면서 규정이 효과적이고 과도하지 않은 상태를 유지하기 위해 부지런히 일할 것입니다.

3 월 7 일, OCC는 BIDEN 시대의 접근 방식에서 은행의 암호 분석 활동을 발행하여 전환을 공식화하기 시작했습니다. 해석 편지 1183. 이 해석 편지를 통해 OCC는 암호화 성당 활동에 참여하려는 은행의 감독 비 관점 절차를 철회하여 은행의 능력 주위에 상당한 빨간 테이프를 제거했습니다. 이 해석 서한은 또한 OCC의 사전 지침을 재확인하여 은행이 다양한 암호 분석 활동에 참여할 수 있도록 허용했습니다.

OCC는 5 월 에이 행동에 대해 해석 편지 1184. OCC는 또한 은행이 특정 암호 분석 활동에 참여할 수 있고 핀 테크 회사와 같은 타사 서비스 제공 업체 (Fintech Company) 역할을 다룰 수 있음을 확인했습니다. 해석 서한은 일반적으로 제 3 자의 참여를지지했다.

주요 테이크 아웃 :

• OCC는 더 이상 은행이 고객에게 암호화 자산과 관련된 제품 및 서비스를 제공하기 전에 감독 비 관점 공정 (아래 정의 참조)을 겪을 것을 요구하지 않습니다. OCC에 의해 규제 된 은행은 이제 암호 분석 제품 및 서비스를 제공 할 수 없습니다. 먼저 적절한 규정 준수 프로세스가 있음을 입증 할 필요가 없습니다.
• 이 프로세스를 제거하면 크립토 셋 은행 활동의 장벽이 크게 줄어들면서 더욱 널리 퍼져 있습니다. 그러나 감독 기대는 여전히 적용됩니다. 이 직무는 여전히 감독 시험을 사용하여 은행이 암호화 성당 활동과 관련된 위험을 관리하기 위해 강력한 통제권을 구현했는지 여부를 확인할 것입니다.
• OCC는 또한 은행이 크립토 세트 양육권 서비스를 제공하고, StableCoin의 매장량으로 자금을 보유하며, 고객의 지불을 확인하고 분산 된 Ledger에서 지불 거래를 촉진하는 것과 관련하여 분산 원장의 노드 역할을하는 것을 포함하여 StableCoin과 관련된 특정 지불 서비스를 제공 할 수 있다고 다시 확인했습니다.
• Crypto Asset 양육권 서비스와 관련하여 OCC는 은행이 적절한 타사 위험 관리 관행에 따라 은행이 적절한 제 3 자 위험 관리 관행에 따라 양육권 서비스를 제공 할 수 있음을 확인했습니다.
• 크립토 셋 제품 및 서비스를 고객에게 제공하는 데 관심이있는 은행은 OCC의 기존 지침을 검토하여 규정 준수 의무와 기대를 식별해야합니다. Crypto Asset 활동으로 진화하고 은행 업계에서 더 많은 채택을받을 것으로 예상됩니다.
• 은행 업계에서는 암호 분석 활동이 여전히 소설이기 때문에 은행은 암호화 제품 및 서비스와 관련된 위험을 관리하기위한 적절한 제어 및 프로세스를 식별하는 데 적극적으로 접근 할 수 있습니다.

최근 해석 편지가하는 일

OCC의 최근 해석 서한은 Biden 행정에 따라 기관이 취한보다 신중하고 제한적인 접근 방식과 암호화 성 활동과 관련된 위험을 관리 할 수있는 은행의 능력에 대한 OCC의 신뢰에서 멀어졌다. 그들은 은행이 특정 암호화 성당 활동에 참여할 수 있으며 제 3 자 서비스 운영자가 암호 분석 양육권 서비스를 제공하도록 명시 적으로 허용한다는 것을 재확인합니다. 또한 2021 년에 처음 채택 된 감독 비 관점 절차를 제거함으로써 기회가 발생할 수 있으므로 은행에 녹색 불빛을 제공합니다.

이전에, 은행의 암호 분석 활동에 참여할 수있는 능력은 2021 년에 채택 된 감독 비 관점 절차에 의해 제약을 받았으며, 이는 은행이 그러한 활동에 참여하기 전에 OCC의 암묵적 승인을 얻도록 요구했습니다. OCC의 최근 해석 서한은이 감독 비 관점 과정을 제거했습니다.

어떤 암호 분석 활동이 허용됩니까?

• 해석 편지 1170-은행은 전통적인 안전 유지 및 양육권 활동의 일환으로 수탁자 및 비소 유산 용량으로 고객에게 크립토 세트 양육권 서비스를 제공 할 수 있도록 허용합니다.
• 해석 편지 1172 – 은행은 호스팅 된 지갑과 관련된 스타블 레코 인을위한 준비금을 포함하여 Stablecoin 발행자로부터 예금을 받고 보유 할 수 있습니다.
• 해석 편지 1174-은행은 독립 노드 확인 네트워크의 노드 역할을 포함하여 Stablecoin과 관련된 특정 지불 관련 활동에 참여할 수있는 권한,,, 분산 원장에서 고객의 지불을 확인하고 분산 원장의 지불 거래 촉진과 관련하여 분산 원장).

최근 해석 편지에서 OCC는 이러한 암호 분석 활동이 여전히 허용되는 은행 활동이라고 재확인했습니다. OCC는 또한 은행이 타사를 사용할 수 있음을 명시 적으로 확인했는데, 이는 OCC가 은행의 다른 암호 분석 활동에도 참여하는 타사 서비스 제공 업체를 지원할 수도 있음을 나타냅니다.

OCC의 감독 비 관점 과정은 무엇입니까?

현재 문자 한 해석 편지 1179에 따라 암호 분석 활동에 참여하려는 은행은 OCC Supervisory Office에 알리고 진행하기 전에 서면 비 관점을 얻기 위해 필요했습니다.

비 관점 서한은 은행이 감독 사무소의 만족도에 따라 계획된 암호 분석 활동과 관련된 잠재적 위험을 식별, 측정, 모니터링 및 통제하기 위해 적절한 위험 관리 프로세스가 있음을 보여줄 수있는 경우에만 발행됩니다.

또한 은행은 연방 증권법, 자금 세탁 방지법 및 소비자 보호법과 같은 계획된 암호 분석 활동에 적용되는 법률에 대한 명확한 이해를 보여 주어야했습니다.

이 감독 비 관점 공정을 제거하면 은행의 능력에 대한 중대한 규제 장벽이 암호화 활동에 참여할 수 있습니다. 그러나 제거는 이러한 활동과 관련된 위험을 효과적으로 관리 할 책임이있는 은행을 해소하지는 않습니다.

암호화 위험 관리

앞으로 이러한 활동은 정기적 인 감독 과정의 일부로 OCC에 의해 검토됩니다. 즉, 암호화 성당 활동에 참여하는 은행은 여전히 ​​그러한 활동이 안전하고 건전하며 공정한 방식으로 수행되며 해당 법률을 준수하도록해야합니다. 핀 테크 회사와 같은 제 3 자 서비스 제공 업체가 참여할 경우 은행은 적절한 타사 위험 관리 관행도 구현할 것으로 예상됩니다.

Supervisory Non-Objection 장벽을 제거함으로써 OCC는 은행에 적절한 포괄적 인 위험 관리 프레임 워크를 구현할 책임이 더 높았습니다. 암호화 관련 제품 및 서비스를 결과적으로 제품에 통합하는 것이 더 쉬울 수 있습니다.

그럼에도 불구하고 OCC는 은행이 OCC의 이전 해석 서한 및지도에 요약 된 것과 일치하는 이러한 활동과 관련된 위험을 관리하기 위해 강력한 통제를 구현할 것으로 기대할 것입니다. 예를 들어:

• Crypto Asset Custody Services-OCC는 암호화 키의 잘못된 관리를 피하기 위해 강력한 보안 제어가 필요하다고 말했습니다. OCC는 효과적인 암호화 키 관리를위한 강력한 감사 절차와 함께 무단 액세스를 방지하기 위해 듀얼 컨트롤, 직무 분리 및 보안 스토리지 솔루션 (예 : 콜드 지갑)을 권장합니다.
• Stablecoin 매장량 보유 – OCC는 유동성 위험과 적용 가능한 자본 및 유동성 규정 준수를 주요 관심 영역으로 강조했습니다. 따라서 Stablecoin 매장량을 보유하고있는 경우 은행은 Fiat의 Stablecoin의 1 : 1 후원을 보장하는 일일 예약 확인 요구 사항을 유지해야하며 Stablecoin 발행자와 계약 제한을 설정하여 상환 의무가 이용 가능한 예약을 초과하지 않도록해야합니다.
• StableCoin 지불 활동-OCC는 은행이 자금 세탁 방지, 사이버 보안, 사기 및 소비자 보호 위험을 해결하기 위해 특히 해당 거래의 잠재적 인 특이한 특성을 고려할 때 적용 가능한 법률의 복잡성을 관리하기에 충분한 기술 전문 지식을 개발함으로써 지불 관련 암호화 성당 활동과 관련된 지불 관련 암호 분석 활동과 관련된 소비자 보호 위험을 해결할 것으로 기대합니다.

암호 분석 활동에 참여하는 은행은 이러한 기대와 일치해야합니다. 그러나 암호화 성당 활동은 전통적인 은행 활동과 비교할 때 비교적 참신한 상태로 남아 있으며, 그들이 제기 한 규정 준수 질문은 아직 완전히 이해되지 않을 수 있습니다. OCC의 안전과 건전성 기대는 발전 할 수 있으며 새로운 법률은 적용 가능한 법률을 변경할 수 있습니다. 암호화 자격 활동을 둘러싼 규제 환경에 대해 최신 상태를 유지하는 것이 은행이 참여하는 핵심 일 수 있습니다.

암호화 성당 활동에 종사하는 은행은 규제 격차를 방지하고 규제 기관 및 업계와의 관계를 알리기 위해 강력한 거버넌스 프레임 워크를 개발하는 등 이러한 위험을 관리하는 데 적극적으로 접근하여 새로운 규제 개발보다 앞서 나갈 수 있습니다.